Seguro de vida individual.

Não existe o melhor seguro de vida no absoluto — existe o adequado ao seu momento. A pergunta certa não é qual seguradora é a melhor, e sim quanto dinheiro as pessoas que dependem de você precisariam para manter o padrão de vida se a sua renda parasse amanhã. Esse número é o capital segurado, e é dele que sai todo o resto da estrutura.

A primeira escolha é entre temporário e vitalício. O seguro de vida temporário cobre um período definido — dez, vinte, trinta anos — e custa uma fração do vitalício, o que faz dele a opção natural para quem tem financiamento a quitar ou filhos pequenos, situações com prazo para acabar. O vitalício não expira e serve a outro objetivo: deixar liquidez imediata para o inventário e para os custos que a família enfrenta logo depois da perda. Muita gente combina os dois.

O preço do seguro de vida individual é definido no momento da contratação e depende de idade, capital escolhido, profissão, prática de esportes de risco e tabagismo. Idade é o fator que mais pesa e o único que só piora: cada ano de espera encarece a mesma apólice. Fumante paga sensivelmente mais que não fumante pelo mesmo capital, e algumas seguradoras reavaliam esse enquadramento depois de um período comprovado sem fumar.

Além da cobertura de morte, os tipos de seguro no mercado incluem invalidez por acidente, diagnóstico de doenças graves — câncer, infarto, AVC —, diárias por incapacidade temporária e antecipação do capital em caso de doença terminal. Coberturas adicionais fazem sentido quando cobrem um risco real do seu perfil; quando entram só para engrossar a proposta, viram custo sem contrapartida. Vale olhar com atenção também o prazo de carência para suicídio, que é de dois anos por lei em qualquer seguradora.

Ao comparar propostas, coloque lado a lado o mesmo capital e as mesmas coberturas — só assim o preço vira informação. Verifique se o prêmio é nivelado ou se reajusta por faixa etária ao longo do contrato, porque uma mensalidade baixa hoje pode dobrar aos 60 anos. E confira se a apólice permite alterar beneficiários e capital sem nova análise de risco: a sua vida muda, e a apólice precisa acompanhar. É exatamente essa comparação que a gente monta para você, com as seguradoras especializadas em vida.