Seguro de vida em grupo
para empresas.

Seguro de vida em grupo é uma apólice única contratada pela empresa que cobre todos os funcionários incluídos nela. É também chamado de seguro de vida coletivo ou seguro de vida empresarial, e a diferença para o seguro de vida individual está na estrutura: em vez de uma análise de risco pessoa a pessoa, a seguradora avalia o grupo inteiro. Por isso o custo por vida cai bastante e, na maioria dos casos, não há questionário de saúde nem exame para os capitais mais comuns.

A cobertura básica é morte por qualquer causa. A partir dela, monta-se o pacote: invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte acidental, diagnóstico de doenças graves, assistência funeral e diárias por internação hospitalar. Há ainda coberturas de bem-estar que pesam pouco no prêmio e muito na percepção da equipe — cesta natalidade, auxílio-alimentação em caso de sinistro, telemedicina e apoio psicológico. Cada seguradora tem o seu conjunto, e vale comparar o que está incluso antes de olhar o preço.

O capital segurado — o valor pago aos beneficiários — costuma ser definido de dois jeitos: um múltiplo do salário de cada funcionário, o que ajusta a proteção financeira ao padrão de vida de cada um, ou um valor fixo igual para todo mundo, que simplifica a gestão em equipes numerosas. Também é comum estruturar por faixa de cargo, com capitais diferentes por nível hierárquico. O prêmio total da apólice depende do capital escolhido, do perfil etário do grupo e da atividade da empresa.

Vale checar a convenção coletiva da sua categoria antes de decidir: em vários sindicatos o seguro de vida em grupo é obrigatório, com capital mínimo definido em acordo, e a empresa que não contrata fica exposta a passivo trabalhista. Nesses casos a apólice deixa de ser um benefício opcional e vira obrigação — e a diferença de custo entre o mínimo da convenção e um pacote decente costuma ser pequena.

Do lado tributário, o prêmio pago pela empresa é geralmente dedutível como despesa operacional quando o benefício é estendido a todos os funcionários sem distinção, e a indenização recebida pelos beneficiários não entra na base do imposto de renda. Como a regra depende do enquadramento da empresa, confirme com a sua contabilidade — a gente monta a estrutura, o contador valida o tratamento fiscal.