5 coberturas que todo seguro residencial deveria ter

Seguro residencial básico cobre incêndio, raio e explosão. Só. Tudo o resto — roubo, vendaval, danos elétricos, responsabilidade civil — é cobertura adicional.

E é aí que a maioria das pessoas se enrola.

As 5 que considero não-negociáveis

1. Roubo e furto qualificado

Cobre o conteúdo da casa em caso de invasão com arrombamento ou ameaça. Sem essa cobertura, levaram seu notebook? Problema seu.

2. Vendaval, granizo e impacto de veículos

Especialmente importante no RS, onde temporais são frequentes. Cobre telhados arrancados, vidros quebrados, danos estruturais por vento forte.

3. Danos elétricos

Aquela queima de eletrônico depois da queda de luz? Cobertura específica. Sem ela, o investimento que você fez na TV, geladeira e máquina de lavar tá descoberto.

4. Responsabilidade civil familiar

A função dessa cobertura é uma só: pagar indenizações a terceiros quando você (ou alguém da sua família) causa dano sem querer. O exemplo mais comum no dia a dia é a infiltração que afeta o apartamento de baixo — quem paga o conserto do vizinho é o seguro, não o seu bolso. Cachorro que morde alguém na rua, criança que quebra a vitrine do vizinho — tudo entra. Geralmente custa pouco e protege muito.

5. Aluguel ou hospedagem temporária

Se sua casa fica inabitável depois de um sinistro grande, essa cobertura paga seu aluguel ou hotel até voltar. Custa pouco no prêmio, salva muito na hora certa.

O que NÃO está incluso (geralmente)

• Joias e relógios acima de certo valor → cobertura específica
• Bicicletas fora de casa → cobertura específica
• Equipamentos profissionais (notebook de trabalho, câmera de fotógrafo) → cobertura específica
• Inundação por chuva forte (alagamento) → cobertura específica em algumas seguradoras

Se você tem qualquer um desses itens importantes, vale conversar.

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